征信上哪些因素影响信用卡提额?

谈到信用卡提额,大家想到的都是各类提额秘籍,养卡技巧,刷卡机器等等。但各位不要忘了,再好的提额方法,也是有前提条件的,就是在你征信优良的基础之上,如果征信一塌糊涂,再怎么养,也是在做无用功。

今天的文章,主要从两个方面进行分享,一是再次介绍下征信系统,二是介绍征信上哪些因素,直接影响信用卡提额。

一、不得不知的征信系统

先跟大家谈个题外话,就是“信联”,不知听过“信联”这个概念的人有多少,如果没听过,或者压根不了解的,可以看下阿虎之前的文章《“信联”落地!现金贷乱象即将终结!》,属于一篇网络文章,当然“信联”也只是概念,能不能落地,何时落地,目前也属于未知数,大家都不知道。而前段时间,朋友圈一条说说被很多人转载,就是说“信联”已经落地了,其实到最后也只是谣言而已。

那么,阿虎为什么要在这里冷不丁说“信联”这个事儿?还有“信联”到底是什么?

这里就解答一下,谈“信联”这个事情,是跟征信息息相关,如果“信联”落地,那么传统意义的征信就不存在了,这里介绍“信联”,是让大家知道“信联”这个概念,也算是一个知识点的普及了。

二是“信联”到底是什么?信联说到底,就是征信和网络大数据的结合,是一个结合体,两者合二为一。

大家都知道,征信主要为银行和部分网贷做服务,其主要还是为银行服务,也是体现个人信用最权威的数据系统,如你有几张信用卡,有哪些贷款,有没有逾期之类的。

网络大数据,也叫网贷征信,主要是为大多数网贷做服务,其本质和征信雷同,权威性也低于征信,如你操作了哪些网贷,总体负债怎么样,有没有逾期过,有没有操作了网贷不还的,是不是网黑等等。

那么,把以上两个东西合二为一,把人行征信和网贷征信结合在一起,就是“信联”概念的提出了,当然了,这目前只是概念,落地时间不得而知。需要重点注意的是,这里的网贷征信,是一个统称,包括的也比较多,如芝麻信用,腾讯信用,考拉信用等8家机构。

当然了,我们不是很希望信联落地的,如果落地,对我们申贷人并非好事,这表明监管更加严格,申贷更加有难度,如现在征信黑和网黑两个概念,信联落地了,只要一个黑了,那么全部就黑了……

关于征信,我们就不再多讲了,这里主要跟大家普及了信联的概念,不怎么懂征信的,大家可以查看阿虎文章《看懂征信!再谈其他!》

二、征信上哪些因素影响信用卡提额

1、是否有逾期

逾期不用多讲,只要产生逾期,提额就是比较难得了,轻微的逾期,还是可以申卡的,对于有的银行,还是可以提额的,但是比较严重的逾期,一般来讲,提额就有一定难度了。大家在看信报的时候,有一项是贷后管理,就是银行会周期性查看你的征信,主要是进行风控,看最近有没有逾期,信报查询次数,以及其他基本信息。

逾期代表了你没有按时履行还款义务,偶发的、小金额的逾期,一般还不会造成太大的影响,24个月之后会被后续的用卡记录覆盖掉,银行也会综合地去评估。但如果是经常性、持续性的逾期,超过90天以上的话,账户态度就会变成异常,且会保留数年。

一般连三累六的逾期基本成为黑户,是比较严重的逾期,连三,就是连续性逾期三次,就是超过90天,累六,就是虽然没有连续,但是间断性的逾期超过6次,如果产生逾期,一定要及时还款,不要产生呆账,还有一点,就是千万不要销卡。

总之,就是你只要产生逾期,不管严重的还是轻微的,对提额来讲,都属于不利因素,提额都是有一定难度的,如果是轻微逾期,有逾期行提额,还有其他行提额,逾期行就暂时不要想着提额了,其他行提额的周期就会加长。而严重的逾期了,逾期行可能要求你还款销卡,其他行提额的话就比较难了。

2、信用卡数量

信用卡数量,从一定角度来讲,体现了你的负债,对银行和金融机构看来,不管你总体额度是多少,首先信用卡数量过多的话,申贷就有一定难度了,如前几天炒作的建行分期通额度,你的信用卡数量多于三张的话,就很难申请了。

而信用卡提额也一样,卡片数量过多的话,提额也是有一定难度,而且不可能左右兼顾,只能失此顾彼。所以讲,信用卡数量不要过多,你手中有一两张卡,单卡额度5万左右,比手中七八张卡,单卡额度只有1万左右的,远远要好的多。

如果手中卡片数量过多,可以选择销卡,怎么销卡?可以看上篇文章《14行销卡的顺序和方法!》,而且一个周期,最多养两张卡,主养一张,辅养一张。

3、总体负债

总体负债,包括信用卡所有额度的总和,银行贷款,上征信的网贷等,这些额度加起来的总和。总体负债越大,后期申贷或提额的难度越大。

如果你手中某一张信用卡的额度已经很高,如10-20万之间,再往上提的话就难了,也就是讲,额度越高,提额的概率就越低。反而小额度的卡片,提额的空间很大。

如果你总体负债过大的话,其他行提额就有一定难度,甚至对申卡也有影响,如果想提额,只能降低负债,要么还清其他贷款,要么就销卡,没有别的方法。

4、负债率

负债率说的是信用卡,算法也很简单,就是已使用的额度,除以总体额度,就是你目前的负债率,一般保持在40%-60%即可,负债率不能过高,负债率过高,就体现了你的风险是比较高的,例如你一共有20万的信用卡授信额度,每个月都会把这20万都用完,但你提供的收入证明月薪又仅有1万,银行当然会怀疑你的信用卡是否存在套现或资金周转等风险。

5、网贷情况

1)上征信的大额网贷

网贷一般不建议大家申请很多,可以申请几个进行周转,而且要申请,就申请大额的,征信上面,有2-3个大额的网贷,也是正常现象,但是不要太多,太多的话,就把征信搞得很花,征信太花的话,提额和申贷都就难了。

2)上征信的小额网贷

上征信的小额网贷,一般是不建议大家申请的,小额网贷,比如只有几千块,一两千或两三千的额度,这类网贷,很伤征信,如果数量在5条以上,这类征信就废掉了,后期申贷问题很大,提额也是,之前就有卡友什么都不懂,找一些无良中介申贷,结果全给他申请的这类网贷,到最后征信花的厉害,申请一张信用卡都下不来。

6、申贷记录

申贷记录就是各个金融机构的查询记录,查询记录过多的的话,就间接的显示了你本人最近很缺钱,而银行主动查询你的信用报告,原因一般分为“贷款审批”和“贷后管理”,频繁的查询通常预示着这些风险情况,例如你的经济状况不佳,短期内需要通过申请多张信用卡进行周转,还有就是查征信的网贷,也是同样的道理,所以说,征信上面的查询记录过多的话,正确的步骤是先养征信,不要把征信越搞越花,征信就是你的门面,是对银行的第一印象,很重要,不要不当回事儿!

以上就为征信上面影响信用卡提额的因素,有的朋友可能会讲,这么麻烦呀,这个不能有,那个不能有,感觉什么都不能没有,就跟大家看了一篇吸烟有害健康的文章一样,赶紧先抽根烟压压惊,看到这里,要不赶紧申请个上征信的小贷压压惊?说到这里,阿虎想说明一下,写的这篇文章,本身就比较系统,也是比较全面的,如果只写一两个点,其他的点,也许你就不知道,大家看完,只要其中几个重要的,做的不是太差,基本是没什么问题的,提额也是看银行的,也跟养卡有关,而征信,也只是其中一个因素。

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